月薪5萬買千萬新房，網友：太衝動了

每月房貸負擔多少錢才合理？不少專家都建議最好不要超過月薪三分之一，不過，最近PTT上有網友分享，自己月薪5萬，在女友勸說下，買下一間千萬房產，扣掉自付200萬，共貸款800萬，每個月要還的房貸約3到4萬元，這個金額，讓不少網友忍不住說「實在太衝動了」。

財經專家林其芬說，好好利用房貸，反而能變賺錢利器。(圖片來源:https://goo.gl/ewl1GI)

這名買房網友表示，這間新房不但離公司近，又位於市區，室內17坪，含平面車位，但背上房貸800萬，讓他上網問網友「自己是不是太衝動了？」 有其他網友幫他試算，「每月四萬出頭（房貸）加管理費，月（收入）大概只剩三、五千元」，認為這樣實在太沒生活品質，甚至還有人對他直言「人生往後30年毀了」。 

另一名網友則理性建議表示，「月收入五萬的話，大概貸400萬以內，生活才有品質」，然而，影響房貸金額多寡，除了房屋總價外，利率也是另一個重要因素。 

財經專家林奇芬分享，辦理房貸時，不是利率低就行，其他包括貸款期間長短、需不需要寬限期，都必須要納入考量範圍。 

林奇芬說，因為寬限期內繳的金額，只還利息不還本息，總體來說，有寬限期的總利息支出比較高，「若你在購屋前幾年，財務比較緊迫，或是想要多一些預算來布置居家，而且預估2、3年後，可能有薪資成長空間，屆時還貸款能力較好。還是可以考慮辦理寬限期，讓自己購屋前幾年多一些喘息空間」。 

至於貸款期間該拉多長呢？林奇芬說，原則就是貸款期間越長，總利息支出越多，但貸款期間越短越好嗎？林奇芬說也不盡然，因為對於擅常投資的人來說，房貸可能是賺錢利器，她舉例，「以30年期跟20年期房貸比較，每月繳款金額少1.36萬元。如果將這筆資金用於投資，年報酬率以5%估算，20年下來可以累績561萬元，遠遠超過多支出的利息」。

<原文轉載自好房網:https://goo.gl/gV6i1W>

【小編觀點】

其實房貸還有另一個重要的因素需要納入考量, 那就是 --- 貸款成數.

有一個可以根據月薪推算可以借多少房貸的快速公式 (以房貸利率2%, 償還年限20年為例):

每借100萬元, 本息攤還約5000元/月

舉個例子:

若小明月薪5萬, 扣除銀行認列的收支比1.2萬後, 銀行認定小明一個月可還款3.8萬.

透過公式可以快速大概算出, 小明大約可以跟銀行借貸700~800萬.

以貸款8成來計算,  約可以買總價875~1000萬的房子.

<Note>: 700/0.8 = 875, 800/0.8 = 1000


若想提高總價, 那麼就要:

1. 增加薪水
2. 提高額度

要如何增加薪水呢?

可以透過努力工作升職加薪、第二份薪水、增加被動收入或美化帳戶的方式達到.

要如何提高額度呢?

所謂的額度就是:

額度 = 你的存款 + 可以借的錢

大部分的人都不喜歡跟銀行借錢, 除了買房或買車以外, 所以也不會想到要向銀行爭取貸款額度.

透過變成銀行VIP, 不管有沒有存款都可以變成有錢人, 這就是額度的優勢.


一般來說, 成為銀行VIP好處有:

1. 可擁有更高的額度, 對於未來需要資金時, 可供靈活調度
2. 一般人房貸可以貸8成, VIP通常可以貸到8成5到9成5, 而且前5年只需付利息(寬限期)
3. VIP借出來錢, 利息比一般人低

一般人要存到100萬很困難，但要創造100萬的額度非常簡單.

「有錢人想的跟你不一樣」, 有錢人都是運用『額度』幫他們賺錢!

銀行那麼多間，該如何挑選適合的銀行及方案成為銀行VIP？
可以在以下填表留下資料, 就會把這次分享會的筆記寄給您喔!

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